Recursos para PYMES

¿En qué casos conviene solicitar un préstamo?


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Estimados clientes y amigos, en este boletín daremos respuesta a sus siguientes preguntas:

  1. ¿En qué casos conviene endeudarse?
  2. ¿Cuándo debe evitar endeudarse?
  3.  ¿Qué tiempo de crédito le conviene?
  4. ¿Porqué es importante una planificación adecuada?
  5. ¿Cómo se valoran los créditos?

¿En qué casos conviene endeudarse?

  1. Vender en el mercado internacional: El dinero en préstamo puede ayudarle a financiar los ciclos de cobros largos originados por estrategias de penetración de mercado más favorables para sus clientes.
  2. La expansión de su negocio: Aumentar el capital de trabajo para mejorar la capacidad de producción en función del ritmo de crecimiento o financiar la compra de nuevos equipos.
  3. Mejorar el flujo de caja: Consiste en pagar deudas viejas con deudas nuevas optimizando el flujo de efectivo para atender deudas corrientes.

¿Qué otras ventajas adicionales podría obtener?

Construir un historial crediticio le permitirá obtener más opciones de financiamiento y mejores términos en el futuro.

¿Cuándo debe evitar endeudarse?

No tener un objetivo claro de inversión; a pesar de que las tasas de interés sean bajas es importante considerar primero un objetivo que le genere rentabilidad.

Es recomendable evitar asumir deudas en medio de una crisis por los siguientes motivos:

  1. Pérdidas imprevistas de crédito de proveedores.
  2. Imposibilidad de pagar los sueldos u otras emergencias que obligan a endeudarse de apuro y en condiciones sumamente desfavorables.

¿Qué tiempo de crédito le conviene?

Es recomendable utilizar préstamos de corto plazo para necesidades de corto plazo, esto evitará el pago innecesario de intereses más altos y condiciones más restrictivas que suelen imponer los préstamos de largo plazo.

Si su PYME experimenta un crecimiento rápido y transitorio de sus ventas, como los aumentos estacionales de la demanda, un préstamo de corto plazo podría ayudar a satisfacer esa situación estacional. Esto permite absorber la totalidad de la demanda y proyectar rentabilidad futura.

Si la empresa pronostica que el aumento de la demanda continúe durante un tiempo prolongado, se pueden evaluar opciones de financiación a largo plazo.

¿Porqué es importante una planificación adecuada?

  • Para conocer qué tipo de crédito necesitará y para cuándo.
  • Proyectar las necesidades de fondos para asumir la deuda de antemano.
  • Explorar todas las fuentes de financiación posibles y negociar las condiciones más favorables.

¿Cómo se valoran los créditos?

El primer paso consiste en la revisión completa de su balance para ayudarle a analizar el flujo de caja, los activos y los pasivos.

El segundo paso consiste en preparar un estado financiero proyectado para los próximos 1 a 3 años en donde estiman los flujos de caja necesarios para afrontar la deuda en función de los ingresos, gastos, liquidez y rentabilidad.

Establecer presupuestos sobre: ventas, producción (para obtener el costo), sueldos directos, gastos indirectos y gastos de administración.

En Alliott Ecuador/ Atig Auditores nos interesa que tu negocio crezca. Nos comprometemos en apoyar a su negocio en cada etapa de crecimiento de forma especializada, manteniéndonos activamente implicados en los requerimientos, características y habilidades específicos de su sector.

Consúltenos Ahora:

 

Aviso Alliott EcuadorMarco Atig Cruz.

marco_atig@alliottecuador.com

Socio Fundador Alliott Ecuador.

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